AFP og folketrygd 2026 — hva er forskjellen og hva får du?
Pensjonssystemet i Norge kan virke komplisert — AFP, folketrygd, OTP, tjenestepensjon og supplerende ytelser flyter sammen. Denne guiden forklarer de viktigste begrepene og hva du faktisk kan forvente å få i 2026.
TL;DR
- Alderspensjon fra folketrygden er alle norske arbeidstakeres grunnpensjon — administrert av NAV
- AFP (Avtalefestet Pensjon) er et tillegg for ansatte i bedrifter med AFP-avtale
- Du kan ta ut alderspensjon fleksibelt fra 62 år — men høyere beløp ved å vente til 67
- Kombinasjon av arbeid og pensjon er fullt lovlig uten straff (for alderspensjon)
- Bruk nav.no/pensjon for personlig beregning
Hva er alderspensjon fra folketrygden?
Alderspensjon fra Norges befolkningstrygd er den statlige pensjonen som alle som har bodd og/eller jobbet i Norge bygger opp rett til. Ordningen administreres av NAV.
Nøkkelpunkter:
- Opptjening skjer gjennom arbeid, foreldrepermisjon, omsorg for barn og en rekke andre perioder
- Full opptjening krever 40 år med pensjonsgivende aktivitet
- Fleksibelt uttak fra 62 år — men beløpet øker jo lenger du venter
- Alderspensjon justeres for levealder — yngre kull kompenserer for lengre forventet levetid
Hva får en typisk pensjonist?
Pensjonens størrelse avhenger av opptjening og valgt uttaksalder. Noen eksempler:
| Situasjon | Estimert brutto pensjon/år (2026) |
|---|---|
| Minstepensjon (lav opptjening, uttatt 67 år) | ca. 200 000–220 000 kr |
| Median norsk pensjonist (67 år) | ca. 290 000–320 000 kr |
| Høy opptjening, uttatt 70 år | ca. 400 000–500 000+ kr |
Kilde: NAV Statistikk 2025. Beløpene er brutto og beskattes som pensjonsinntekt.
Hva er AFP — Avtalefestet Pensjon?
AFP er et tillegg til alderspensjon som ansatte i AFP-tilknyttede bedrifter har rett til. Det finnes to varianter:
AFP privat sektor (Fellesordningen for AFP)
- Livsvarig tillegg til alderspensjon
- Tas ut fra 62 år i kombinasjon med alderspensjon
- Typisk 15 000–50 000 kr ekstra per år avhengig av lønn og opptjening
- Du mister retten til AFP privat om du slutter i AFP-bedrift — eller tar ut AFP for tidlig
AFP offentlig sektor (endret fra 2020)
- Ansatte ansatt etter 1. januar 1963 og etter 2020 er i ny AFP-ordning
- Ny AFP offentlig ligner privat AFP — livsvarig tillegg fra 62 år
Slik beregner du din pensjon
Det sikreste anslaget får du fra NAV:
- Gå til nav.no/pensjon
- Logg inn med BankID
- Velg «Din pensjon» og velg ønsket uttaksalder
- NAV viser deg beregnet månedlig beløp for alle scenario
For AFP-beregning, kontakt Fellesordningen for AFP (privat) på afp.no eller Statens Pensjonskasse (offentlig) på spk.no.
Skatt på pensjon
Pensjonsinntekt beskattes lavere enn lønnsinntekt:
- Personfradraget er høyere for pensjonister (88 250 kr i 2026)
- Skattebegrensningsregler gjelder for de med lav pensjon
- Minstepensjonister betaler i praksis null eller svært lav skatt
Bruk Skatteetatens kalkulator for å beregne hva du faktisk sitter igjen med etter skatt.
Koordinering med andre ytelser
Dersom du mottar uføretrygd, vil denne normalt konverteres til alderspensjon ved 67 år automatisk. Kontakt NAV om du nærmer deg 67 år og mottar uføretrygd.
Etterlattepensjon (ytelse til ektefelle/partner som dør) koordineres med din egen alderspensjon og kan medføre at din pensjon reduseres.
Vår anbefaling
- Bruk nav.no/pensjon til å lage din konkrete pensjonsplan allerede fra 60 år
- Sjekk om din arbeidsgiver er tilknyttet AFP — dette påvirker din totaløkonomi betydelig
- Vurder riktig uttaksalder nøye — for mange lønner det seg å vente til 67 eller 70 år
- For kompliserte situasjoner (utenlandsopphold, deltid, selvstendignæring), ta kontakt med NAV direkte
Se guide til pensjonsforsikring for pensjonister og refinansiering som pensjonist.